# Rentenlückenrechner

> Kostenloser Online-Rechner zur Berechnung der monatlichen Rentenlücke im deutschen Rentensystem. Keine Anmeldung, keine Datenweitergabe – alle Berechnungen laufen lokal im Browser.

## Was macht dieses Tool?

Der Rentenlückenrechner berechnet die monatliche Differenz zwischen dem gewünschten Nettoeinkommen im Ruhestand und den voraussichtlichen Renteneinnahmen (gesetzliche Rente + optionale Zusatzvorsorge). Das Ergebnis wird als Betrag und als Balkendiagramm dargestellt.

## Eingabeparameter

| Parameter | Typ | Bereich | Standard |
|---|---|---|---|
| Geburtsjahr | Zahl | 1930–2008 | 1991 |
| Jahr des Berufseinstiegs | Zahl | 1940–2026 | 2009 |
| Geplantes Rentenalter | Slider | 60–70 Jahre | 67 |
| Jahresbruttogehalt | Euro | beliebig | 45.000 € |
| Bedarf im Rentenalter | Slider | 50–100 % des Nettos | 80 % |
| Private Rente (optional) | Euro/Monat | — | 0 |
| Betriebliche Altersvorsorge (optional) | Euro/Monat | — | 0 |
| Kapitaleinkünfte (optional) | Euro/Monat | — | 0 |
| Sonstige Einnahmen (optional) | Euro/Monat | — | 0 |

## Berechnungslogik

### Gesetzliche Rente (Näherung nach Rentenpunktsystem)
- Entgeltpunkte/Jahr = min(Jahresbrutto, BBG) / Durchschnittsentgelt
- Durchschnittsentgelt 2025: 45.358 €
- Beitragsbemessungsgrenze (BBG) 2025: 90.600 €
- Rentenwert: 37,60 € (2025), jährlich +2 % projiziert bis Renteneintritt
- Zugangsfaktor: −3,6 % pro Jahr vor 67, +6,0 % pro Jahr nach 67
- Gesetzliche Monatsrente = Entgeltpunkte_gesamt × Rentenwert × Zugangsfaktor

### Nettoeinkommen (vereinfachte Näherung)
- Sozialversicherung Arbeitnehmeranteil: 20,5 % des Bruttos
- Einkommensteuer: vereinfachte §32a EStG-Formel, Grundfreibetrag 11.604 €
- Monatsnetto = (Brutto − SV − ESt) / 12

### Bedarf und Inflation
- Monatlicher Bedarf = Monatsnetto × Rentenniveau (%)
- Inflationsbereinigter Bedarf = Bedarf × (1,02 ^ Jahre_bis_Rente)
- Inflationsrate: 2 % p.a. (fest)

### Rentenlücke
- Monatliche Lücke = inflationsbereinigter Bedarf − (gesetzliche Rente + weitere Einnahmen)

### Erforderliches Kapital (Barwert-Formel)
- Rentendauer = 83 − Rentenalter (statistische Lebenserwartung)
- Kapitalrendite im Rentenalter: 3 % p.a.
- Kapital = Lücke × (1 − (1 + r/12)^(−n)) / (r/12)

### Monatliche Sparrate (Zukunftswert-Formel)
- Rendite Ansparphase: 5 % p.a.
- Sparrate = Kapital × r / ((1 + r)^n − 1)

## Ausgabe

- Gewünschtes Einkommen bei Renteneintritt (netto, inflationsbereinigt)
- Voraussichtliche gesetzliche Rente (Schätzwert)
- Weitere Einnahmen (Summe der optionalen Felder)
- Monatliche Rentenlücke (negativ) oder Rentenüberschuss (positiv)
- Balkendiagramm: Bedarf vs. gestapelte Einnahmen (Canvas)

## Wichtige Hinweise

- Diese Berechnung ist eine vereinfachte Schätzung und ersetzt keine professionelle Renten- oder Steuerberatung.
- Steuerliche Aspekte der Rentenbesteuerung sind nicht berücksichtigt.
- Alle Berechnungen erfolgen clientseitig – es werden keine Daten übertragen oder gespeichert.

## Technologie

- Reines HTML/CSS/JavaScript (Vanilla), keine externen Bibliotheken
- Kein Backend, kein Tracking, keine Cookies
- Diagramm: nativer Canvas API